Institution financière

Développement d'un dashboard explicatif des Client Risk Ratings et de leurs évolutions en Banque dans le cadre de la 5ème Directive.

Dans le secteur financier, la gestion des risques est un élément crucial pour assurer la conformité réglementaire et la stabilité institutionnelle. Les banques privées, en particulier, doivent surveiller en permanence les Risk Ratings de leurs clients pour prévenir toute exposition excessive aux risques financiers, juridiques ou de réputation.

Notre client, une institution financière de premier plan, cherchait à moderniser son approche en matière de gestion des Risk Ratings. Jusqu’à présent, les évaluations de risque étaient dispersées dans des rapports complexes et manquaient de visibilité centralisée, rendant difficile pour les banquiers et le département compliance de suivre et d'expliquer les variations des ratings de manière claire et concise.

Thoody Consulting a été engagé pour développer un dashboard interactif et synthétique qui permettrait aux utilisateurs de visualiser les Risk Ratings de manière dynamique, tout en offrant des explications détaillées sur les variations basées sur un modèle de plus de 30 paramètres.

Objectifs de la mission

• Centralisation des informations. Créer une plateforme unique où les banquiers et le département compliance peuvent accéder à une vue d’ensemble des Risk Ratings des clients, avec des détails sur chaque paramètre ayant contribué à la note finale.
• Transparence et explicabilité. Fournir des visualisations claires qui permettent d’expliquer les variations des Risk Ratings, facilitant ainsi la communication avec les clients et la prise de décision interne.
• Automatisation et actualisation. Assurer la mise à jour automatique des données en fonction des changements dans les paramètres de risque et de la fréquence définie par la Banque, pour une réactivité maximale aux évolutions des profils clients.
• Sécurité et conformité. Garantir la protection des données sensibles et la conformité avec les régulations en vigueur concernant la gestion des risques et la confidentialité des informations clients.

Solution déployée

Technologies Utilisées :

Front End : Nous avons utilisé Javascript pour développer une interface utilisateur réactive et intuitive, permettant une exploration fluide des Risk Ratings.

Back End : Le traitement et l’analyse des paramètres de risque ont été réalisés avec Python, un choix stratégique pour sa puissance en analyse de données.

Fonctionnalités Clés :

Dashboard centralisé : Le dashboard offre une vue d'ensemble des Risk Ratings, avec des visualisations dynamiques qui montrent l'évolution des ratings dans le temps. Les utilisateurs peuvent voir immédiatement quels paramètres ont contribué aux changements.

Explicabilité des variations : Chaque variation de rating est accompagnée d'une estimation de l'impact des différents paramètres sur la note globale, et permettant aux banquiers de justifier les changements auprès des régulateurs.

Sécurisation des données : La confidentialité et la protection des accès mise en place est en ligne avec la politique interne et les exigences sécuritaires de la banque.

Résultats

• Amélioration de la prise de décision. Le dashboard a permis une meilleure compréhension des Risk Ratings, facilitant des décisions plus éclairées et plus rapides par les banquiers et le département compliance.
• Gain de temps et d'efficacité. Grâce à la centralisation des informations et aux explications automatiques des variations, les équipes ont réduit le temps consacré à l’analyse manuelle des risques et à la génération de rapports.
• Conformité renforcée. L’intégration de MConnect a assuré une sécurité robuste pour l’authentification des utilisateurs, tout en respectant les normes de protection des données les plus strictes.
• Adoption et accessibilité . Le système a contribué à une meilleure conformité avec les régulations, en offrant un audit trail clair des décisions et des justifications associées aux changements de ratings.

Le développement de ce dashboard pour la gestion des Risk Ratings illustre la capacité de Thoody Consulting à fournir des solutions technologiques avancées, répondant aux besoins critiques du secteur financier. En combinant une analyse de données robuste avec une interface utilisateur intuitive, nous avons permis à notre client d’améliorer significativement sa gestion des risques, tout en renforçant la transparence et la réactivité.